ゆうちょ 自動貸付 できない。 自動積立定期貯金-ゆうちょ銀行

ゆうちょ銀行の自動貸付について

ゆうちょ 自動貸付 できない

日本郵政が公表しているIR情報(企業情報)によると、営業中の郵便局は全国で24,024局(2018年8月時点)あります。 日本国内にある銀行が13,589店舗(銀行代理業者を除く)であることを考えると、多くの消費者にとって郵便局は身近な存在と言えるでしょう。 そのため、生活費に困っている人のなかには、銀行や消費者金融などの金融機関ではなく、「郵便局でお金を借りることはできないか?」と考えている方もいるのではないでしょうか。 実際、郵便局でお金を借りる方法はあります。 知る人は少ないですが、郵便局はお金に困っている方に対し、融資を行っているのです。 ただし、郵便局でお金を借りる場合、銀行や消費者金融などの無担保ローン(フリーローンやカードローン)とは勝手が違います。 なぜなら、郵便局でお金を借りるには、商品に合わせて担保が必要になるからです。 当記事では、「郵便局(ゆうちょ銀行)でお金を借りる方法」というテーマで解説していきます。 郵便局でお金を借りる方法を知りたい人は、ぜひ参考にしてください。 郵便局でお金を借りる方法は3種類ある 郵便局でお金を借りる方法は、全部で3種類あります。 【郵便局のローン・貸付け】• 財産形成貯金担保貸付け• 貯金担保自動貸付け• 国債等担保自動貸付け 郵便局には「財産形成貯金担保貸付け」「貯金担保自動貸付け」「国債等担保自動貸付け」という3種類の貸付制度があります。 銀行や消費者金融は無担保・保証人なしで貸付けを行っていますが、郵便局は貯金や国債を担保とした貸付けを行っているのです。 なお、銀行や消費者金融のカードローン商品(通称:銀行カードローン・消費者金融カードローン)は、無担保・保証人なしで貸付けを行っている関係上、申込者の返済能力を確かめるための審査を行っています。 一方、郵便局は貯金や国債といった担保をもとに貸付けを行っているため、申込者の返済能力を確かめる審査が行われません。 つまり、定期貯金や個人向け国債がある人であれば、19歳の未成年者や年収0円の無職の方でもお金を借りられます。 ただし、貯金や国債を担保とした貸付けを行っているのは、厳密には郵便局ではなく、日本郵政グループのひとつである「ゆうちょ銀行」です。 そのため、郵便局の窓口だけでなく、ゆうちょ銀行の窓口でも借入することが可能です。 それでは、それぞれの項目について解説していきましょう。 財産形成貯金担保貸付け 郵便局・ゆうちょ銀行でお金を借りる方法には、「財産形成貯金担保貸付け」があります。 財産形成貯金担保貸付けでは、「財形定額貯金」「財形年金定額貯金」「財形住宅定額貯金」を担保とし、請求時の現在高の一定割合に相当する額の融資を受けられます。 財形定額貯金・財形年金定額貯金・財形住宅定額貯金の概要は、下記の通りです。 【財形定額貯金・財形年金定額貯金・財形住宅定額貯金の概要】 担保の種類 概要 財形定額貯金 お勤めの方が財産づくりのために、給料やボーナスから天引きで3年以上継続して積み立てる貯金のこと。 財形年金定額貯金 お勤めの方が豊かな老後のために、給料やボーナスから天引きで5年以上継続して積み立てる、利子が非課税の貯金のこと。 財形住宅定額貯金 お勤めの方が住宅資金づくりのために、給料やボーナスから天引きで5年以上継続して積み立てる、利子が非課税の貯金のこと。 財産形成貯金担保貸付けの概要は、下記の通りです。 【財産形成貯金担保貸付けの概要】 条件 概要 貸付金額の上限 預入金額に利子を加えた金額の90%相当額。 貸付期間 貸付けの日から2年(貸付けの日から2年の間に担保とする貯金が満期を迎える場合は、その満期までの期間)。 貸付けの方法・回数 ゆうちょ銀行・郵便局の貯金窓口での手続きにより貸付けられます。 また、貸付回数は担保とする貯金1件につき1回です。 返済の方法・回数 貸付期間内に、貸付金額と貸付利子をゆうちょ銀行・郵便局の貯金窓口にて返済ができます。 また、返済回数は1回〜4回の範囲で選択が可能です。 貸付利率(金利) 返済時の約定利率(%)+0. 25%。 利子の計算 1年を365日とする日割計算。 申込手続き ゆうちょ銀行または郵便局の貯金窓口に必要書類を提出する。 必要書類 ・貸付請求書 ・財形定額貯金などの残高通知書 ・保管証または貯金証書 ・届印 ・本人確認書類(運転免許証やパスポートなど) 「財形定額貯金」「財形年金定額貯金」「財形住宅定額貯金」といった財産形成貯金を利用できるのは、ゆうちょ銀行と財産形成貯金の取扱いに関する契約を締結している会社勤めの方です。 そのため、ゆうちょ銀行で財産形成貯金を行っていない人(または行えない人)は、財産形成貯金担保貸付けを利用できないので注意しましょう。 たとえば、ゆうちょ銀行の定期預金に100万円の預け入れがある人は、最大90万円まで借入ができることになります。 そのため、財産形成貯金担保貸付けで借りられる金額は、郵便局の総合口座に預け入れしている金額によって異なるので覚えておきましょう。 貯金担保自動貸付け 郵便局・ゆうちょ銀行でお金を借りる方法には、「貯金担保自動貸付け」があります。 貯金担保自動貸付けでは、総合口座で管理する担保定額貯金や担保定期貯金を担保とし、通常の貯金残高を超える払戻しの請求があったときに、その不足分が自動的に貸付けられます(自動貸付け)。 担保定額貯金・担保定期貯金の概要は、下記の通りです。 【担保定額貯金・担保定期貯金の概要】 担保の種類 概要 担保定額貯金 総合口座に預け入れができる自動貸付けが可能な定額貯金のこと。 1,000円から利用できる。 また、据置期間は預入日から起算して6か月。 担保定期貯金 総合口座に預け入れができる自動貸付けが可能な定期貯金のこと。 1,000円から利用できる。 また、預入期間を3か月、6か月、1年、2年、3年、4年、5年から選択できる。 貯金担保自動貸付けの概要は、下記の通りです。 【貯金担保自動貸付けの概要】 条件 概要 貸付金額の上限 預入金額の90%以内。 貸付期間 貸付けの日から2年(貸付けの日から2年以内に担保とする貯金が満期を迎える場合は、その満期までの期間)。 貸付けの方法・回数 通常貯金の残高を超える払戻しがあったときに、その不足分が自動的に貸付けられます(総合口座通帳には、貸付高が「現在高(貸付高)」の欄にマイナス表示で記帳されます)。 なお、貸付回数に制限はありません。 返済の方法・回数 貸付金額と貸付利子の相当額を、通常貯金に預入することで自動的に返済ができます。 また、貸付期間内であれば、返済回数および1回あたりの返済金額に制限はありません。 25%。 利子の計算 1年を365日とする日割計算。 申込手続き ゆうちょ銀行または郵便局の貯金窓口に必要書類を提出する。 必要書類 ・総合口座通帳 ・届印 ・本人確認書類(運転免許証やパスポートなど) 担保定額貯金や担保定期貯金は、ゆうちょ銀行独自の貯金サービスです。 他の銀行が行っている定額預金や定期預金とは、サービス内容が違うことから区別されます。 そのため、ゆうちょ銀行の担保定額貯金や担保定期貯金を行っていない人(または行えない人)は、貯金担保自動貸付けを利用できないので注意しましょう。 たとえば、ゆうちょ銀行の定期預金に10万円の預け入れがある人は、最大9万円まで借入ができることになります。 そのため、貯金担保自動貸付けで借りられる金額は、郵便局の総合口座に預け入れしている金額によって異なるので覚えておきましょう。 国債等担保自動貸付け 郵便局でお金を借りる方法には、「国債等担保自動貸付け」があります。 国債等担保自動貸付けでは、総合口座で管理するゆうちょ銀行および郵便局の貯金窓口で購入した国債を担保とし、額面金額の一定割合に相当する額の融資を受けられます。 国債の概要は、下記の通りです。 【国債の概要】 種類 概要 利付国債 どなたでも購入できる利付国債です。 償還日まで一定の固定利率が適用され、資金を着実に運用できます。 また、償還までの期間が2年または5年の中期国債と、10年の長期国債があります。 個人向け国債 個人の方のみが購入できる国債です。 ゆうちょ銀行には、個人向け国債として「固定・3年」「固定・5年」「変動・10年」の商品があります。 国債等担保自動貸付けの概要は、下記の通りです。 貸付期間 貸付けの日から最長1年(貸付けの日から1年の間に担保とする国債が償還される場合は、当該国債の償還日の7営業日前までの期間)。 貸付けの方法・回数 通常貯金の残高を超える払戻しがあった場合に不足分を自動で貸付けます(通常貯金の残高がマイナスになります)。 なお、貸付回数に制限はありません。 返済の方法・回数 貸付金額と貸付利子を通常貯金へ預入することにより返済ができます。 貸付期間内であれば、返済回数、および1回あたりの返済金額に制限はありません。 貸付利率(金利) 貸付時における預入期間1年の定期貯金の約定利率(%)+1. 70%。 利子の計算 1年を365日とする日割計算。 申込手続き ゆうちょ銀行または郵便局の貯金窓口に必要書類を提出する。 必要書類 ・国債等証券担保自動貸付利用請求書 ・総合口座通帳 ・加入帳または保護預り証書 ・届印 ・本人確認書類(運転免許証やパスポートなど) 国債等担保自動貸付けは、貯金口座の残高を担保にするのではなく、ゆうちょ銀行や郵便局で購入した国債を担保に融資を受けることになります。 そのため、ゆうちょ銀行や郵便局で利付国債や個人向け国債を購入していない人は、国債等担保自動貸付けを利用できないので注意しましょう。 たとえば、ゆうちょ銀行で個人向け国債を購入し、額面金額が10万円だった人は、最大8万円まで借入ができることになります。 そのため、国債等担保自動貸付けで借りられる金額は、郵便局・ゆうちょ銀行の総合窓口で管理する国債の額面によって異なるので覚えておきましょう。 担保がなければ郵便局・ゆうちょ銀行でお金を借りられない 郵便局・ゆうちょ銀行でお金を借りる際、「審査なし」「返済が手軽」「低金利」というメリットがありますが、担保がなければ融資を受けられないというデメリットがあります。 たとえば、郵便局でお金を借りたい人のなかには、「運転免許証と通帳があれば借りられるのか?」と気になっている方がいます。 しかし、郵便局・ゆうちょ銀行でお金を借りるには、「(郵便局・ゆうちょ銀行の)通帳」「本人確認書類(運転免許証や各種健康保険証)」「お届け印(または印鑑)」だけでなく、「(貯金や国債などの)担保」が必要となります。 そのため、ゆうちょ銀行を給与振込の指定口座にしている人でも、担保が用意できなければ、お金を借りることはできません。 また、郵便局・ゆうちょ銀行でお金を借りる場合、最大限度額は300万円ですが、貸付期間が1年~2年と短いため、毎月の返済額が高くなりがちです。 最悪の場合、貯金や国債が相殺されてしまう恐れもあります。 普段から郵便局・ゆうちょ銀行のサービスを利用しており、短期間で完済が可能な人でなければ、郵便局・ゆうちょ銀行でお金を借りるのは得策ではないので覚えておきましょう。 JP BANKカードでお金を借りる方法もある 「それでも郵便局でお金を借りたい」という人は、ゆうちょ銀行が発行しているクレジットカード「JP BANKカード」でお金を借りる方法もあります。 JP BANKカードはキャッシング枠を付帯できるため、インターネットや提携ATMから手軽にお金を借りられるのです。 ただし、JP BANKカードはゴールドカードを含めると8種類もあります。 そのため、どれを選択するか迷ってしまいそうな人は、初年度の年会費が無料である「JP BANK カード(一般カード)」を選択しましょう。 JP BANK カード(一般カード)は、「公共料金の支払いをJP BANK カードにする」または「給与受け取りをゆうちょ銀行にする」ことで、初年度以降も年会費が無料となるコスパの良いクレジットカードです。 ゆうちょ銀行のクレジットカードを利用したい人は、まずはゆうちょ銀行の公式サイトにアクセスし、JP BANKカードの詳細を確認してみると良いでしょう。 ゆうちょ銀行カードローン「したく」のサービスは終了した 郵便局でお金を借りる際、以前まではゆうちょ銀行カードローン(商品名:したく)を利用する方法がありました。 しかし、業務提携を結んでいたスルガ銀行に行政処分が下されたことを受け、ゆうちょ銀行はカードローン事業のサービスを終了してしまいました。 引用元:ゆうちょ銀行 以前までは、ゆうちょ銀行の公式サイトからスルガ銀行カードローンに申し込めました。 しかし、2018年10月31日(水)以降、ゆうちょ銀行の公式サイトからスルガ銀行カードローンを申し込むことができなくなったので覚えておきましょう。 担保が無いなら他の金融機関からお金を借りる 郵便局の預金がない場合や預金額が少ない場合は、郵便局以外の金融機関からお金を借り入れる手段があります。 他の金融機関から借り入れする場合は、カードローンならば無担保で借入可能です。 アコムなどの消費者金融のカードローンは、個人が受ける融資の中では高金利な金融商品です。 とはいえ、初回契約時は30日間の無利息期間を利用できるので、消費者金融のカードローンの利用は、給料日に返済できる金額を借り入れするなら損なく利用可能です。 また、消費者金融のカードローンはWEBから申し込みすれば、来店不要でお持ちの口座に最短当日中に振込で融資を受けられます。 そのため、 消費者金融のカードローンですぐ借りて、すぐ返済し、すぐに解約するのがカードローンの賢い利用方法です。 一方、 給料ですぐに返済できないような金額を借り入れしたい場合は、利息の支払いが大変になりますので、カードローンの利用は控えた方が良いでしょう。

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ゆうちょ銀行の担保定額貯金とは?自動貸付サービスがポイント

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A ベストアンサー 成りますよ! 大丈夫ですよ(^^) 多分同じ通帳で定期を貯めていらっしゃるのだと思います。 その金額分まで自動的に借りる事が出来るので急の出費でも物凄い低利息で借りる事が出来るので良いシステムなんです。 「降ろせませんでした振り込んで下さい」と来る時の振込手数料なんかより断然利息が安いので絶対お得です。 金額にも寄りますが数ヵ月借りて数10円から100円ちょっとの金利だったりします。 (めちゃ安!!) これはゆうちょだけでなくどこの金融機関でもされているサービスです。 ただ気をつけなくてはいけないのは、「定期預金している」のではなく「クレジット機能付き」カード出ないと言う事が前提です。 「クレジット機能付き」の場合、自動的にクレジット支払に成りますので思いもよらない借金をしている事に成ります。 (これも他の金融機関でも一緒です) 勿論これは自分のお金からでは有りませんので一般的な カード会社による)利息が付きますので気を付けて下さい。 どちらにしても、早めにプラスに成るように入金する事をお勧めいたします。 もし定期預金をしてのマイナスなのでしたら、利息が安いので少し安心ですがそれでも長期に成るようでしたら定期預金の金利より利息の方が大きいので解約して支払に回した方がお得かもしれません。 判らない場合は一度店舗に聞きに行かれたらいいですよ。 優しく教えてくれると思います。 マイナス記載に成らないようにと思われるのでしたら「クレジット機能」「定期預金」をその通帳から外すことをお勧めします。 ゆうちょなら普通口座を二つ持つ事も出来ますし。 (私も「引き落とし専用通帳」と「引き落とししない通帳」と「定期専用通帳」を別にして管理しています。 引き落とし専用通帳にはもしものために5万円だけ定期にして急の出費に備えています) 頑張ってくださいね! 成りますよ! 大丈夫ですよ(^^) 多分同じ通帳で定期を貯めていらっしゃるのだと思います。 その金額分まで自動的に借りる事が出来るので急の出費でも物凄い低利息で借りる事が出来るので良いシステムなんです。 「降ろせませんでした振り込んで下さい」と来る時の振込手数料なんかより断然利息が安いので絶対お得です。 金額にも寄りますが数ヵ月借りて数10円から100円ちょっとの金利だったりします。 (めちゃ安!!) これはゆうちょだけでなくどこの金融機関でもされているサービスです。 ただ気を... A ベストアンサー すでに他の方が回答されているように、郵便貯金は、以前は一人1口座のルールだったのですが、民営化された今はその制限は撤廃されました。 ただ、口座開設はあくまで契約の締結なので、相手方であるゆうちょ銀行がいやだといったら、それまでです(かりに口座を一つも持っていない純新規であっても、口座開設を断られることもあり得ます。 それに対して文句は言えません)。 幸いなことに、郵便局はあちこちにありますので、ダメだと言われたら、別の郵便局でトライすればいいでしょう。 なお、いまは郵便貯金も名寄せが済んでいますので、すでに口座が開設されているかは、どこの郵便局でも簡単に調べられてしまいます。 ちなみに、二つ目の口座が要る理由としてよく言われるのは、貯蓄用と日頃の生活用を分けたいといった事情でしょうか。 これで通してくれるかどうかは、窓口の係員次第ですけど。 知らんぷりして、何度でもトライするしかないと思います。 頑張ってください。

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郵便局(ゆうちょ銀行)でお金を借りる方法!実は即日融資も可能

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普段、何気なく利用している郵便局。 この記事では、郵便局でお金を借りる方法から、郵貯のお得な情報まで掲載しています。 一緒に、郵便局でお金を借りるための知識を学んでいきましょう! ・郵便局の定期預金などを持っている人は、崩すことなく即日融資を受けられる ・定期預金などの財産には絶対に手を付けたくない人向け ・財産が全くない・全くお金がない人には向かない• 貯金があれば郵便局で即日融資可能 郵便局でお金を借りる方法は、「貯金担保自動貸付け」があります。 担保となる預金などがあればすぐにお金を借りることが可能です。 「貯金担保自動貸付」とはゆうちょ銀行の貯金口座を担保にお金を借りることができる制度です。 簡単に説明すると口座から貯金額以上の金額を下ろした時に、その不足分が自動的に貸し付けられるということです。 借入金額の上限は、貯金額の90%以内で、1冊の総合口座通帳につき300万円までです。 郵便局の自動貸付は審査がない 自動貸付のメリットは貯金を担保にした貸付を行なっているので、銀行や消費者金融と違い担保がある分申込者の返済能力を確かめる審査がありません。 銀行やカードローンでは、未成年者や無職の方ではお金を借りることができないが、郵便局であれば定期貯金や個人向け国債がある人であればお金を借りることができます。 自動貸付の貸付方法は、通常貯金の残高を超える払い戻しがあった場合に、その不足分が自動的に貸しつけられます。 その為、即日借りることが出来ます。 郵便局の自動貸付は金利が安い 金利は、定額貯金を担保にした場合は返済時の約定金利+0. 25%です。 2018年12月10日時点での、ゆうちょ銀行の約定金利が0. 010%ですので金利は0. 26%になります。 定期貯金の場合は、預入時の約定金利+0. 5%ですから、0. 参照:ゆうちょ銀行金利一覧 自動貸付の金利の低さは銀行カードローン や消費者金融と比べるとかなり安いことがわかると思うので、いくつか簡単に紹介していきます。 三井住友銀行カードローン 4. 定期預金さえ持っていれば誰でもすぐにお金を借りることができるということです。 定期預金を持っているということはある程度はお金を持っているということなので「貯金があるなら借りなくても貯金を崩したらいいのでは?」と思うかもしれませんが、定期預金を中途解約するとなると金利が低くなるなどのデメリットも出てきます。 定期預金を崩すか借りるかを選択する感じです。 郵便局の自動貸付の対象は切羽詰まった人ではない事は確かですね。 逆に全くお金を持っていない人にこんなに簡単にお金を貸してくれるなんてうまい話はありません。 貯金担保自動貸付けは、300万円を上限に預入金額の90%以内の金額まで融資が可能です。 通常貯金の残高以上に引き出すことで、総合口座通帳残高欄にマイナスで表示されます。 郵便局の自動貸付を利用できない人 自動貸付は、担保が必須である為ゆうちょ銀行の定額貯金や定期貯金の口座を持っていない人やゆうちょ銀行又は郵便局で国債を購入していない人は、利用することができません。 基本的には定額貯金や定期貯金を持っていれば学生でも借りることはできます。 このようにゆうちょ銀行の定額貯金や定期貯金の口座を持っていれば気軽に借りることができるので、カードローンの感覚で便利に利用することができます。 しかもゆうちょのATMであれば、24時間無料で借り入れが可能です。 郵便局でお金を借りる「自動貸付」の流れ ゆうちょ銀行の自動貸付の流れは最初にゆうちょ銀行・郵便局の貯金窓口で自動貸付の申し込みをすることから始まります。 ゆうちょ銀行の定額貯金や国債が担保になるのでそれらを持っていればすぐに契約ができてしまいます。 申し込み 定額貯金や国債を担保にしているので、審査をする必要がありません。 逆に自動貸付を申し込むためには定額貯金や国債を持っていなければ申し込むことができません。 お金を借りる 実際にお金を貸りる方法は、ゆうちょ銀行のATM又は貯金窓口でお金を引き出すことができます。 審査の必要がないので、申し込みをしたらすぐに融資を受けることができます。 返済方法 借りたお金をかえす方法は、ゆうちょ銀行のATM又は貯金窓口で返済をしていくことになります。 期間内に返済ができなくなった場合は、担保とした貯金や国債が強制的に解約されますのでその辺は注意が必要です。 もしそうなってしまった場合は、貸付金額と利子分が差し引かれた残金が通常貯金の口座に入金されることになります。 このような流れで自動貸付を利用することができます。 ゆうちょ銀行の定額貯金や国債を持っている人であればすぐに借りられることがわかっていただけたと思います。 各融資制度の必要書類 自動貸付の申し込みの際に必要なものは、4つあります。 運転免許証などの本人確認書類 印鑑(届出印) 総合口座通帳 担保となるもの(定期貯金の通帳や国債など) 本人確認書類は、運転免許証の他にもパスポート・マイナンバーカード・在留カード・療育手帳・身体障害者手帳・精神障害者保健福祉手帳・戦傷病者手帳・運転経歴証明書・写真付きの公的証明書類などでも証明できます。 法人の場合の本人確認書類は、発行後6ヶ月以内の 登記事項証明書 該当法人を所管する行政機関の長の証する書類(投棄されていない法人に限る) 印鑑登録証明書 その他にも実際に窓口に来た人の個人の本人確認書類も必要になります。 申請の際には「委任状」や「法人の事業所等への電話連絡」を行い法人と実際に手続きに来た方の関係を確認されます。 JPバンクカードのメリットは、年会費を無料にしやすい点です。 給料の振込先口座がゆうちょ銀行の口座でなくても、カードの利用額が年間30万円の利用がないという方でも公共料金の支払いをJPバンクカードにするだけで2年目以降も年会費無料になります。 特に、18歳〜29歳でゆうちょ銀行をメインバンクとして利用している人には多くの特典があるのでオススメです! デメリットとしては、ゆうちょ銀行をメインバンクとして利用していない人には、あえてJPバンクカードを作るメリットはないという点です。 特に、ポイント還元率・マイル付与率の高さにこだわるような人にはメリットを感じることができないでしょう。 カードを作る際は、ネット申し込みをした場合には1週間、窓口に提出してからカードが届くまで約1ヶ月かかってしまいます。 そのほかにもゆうちょ銀行の口座を持っていないと申し込みできません。 クレジットカードなので審査も必要になってきます。 JPバンクカードのキャッシング枠を付与すればATMや振り込みにより30万〜50万円のキャッシングが可能です。 キャッシング振り込みサービスは5営業日後に振り込まれますので急いでいる人は、クレジットカードを利用してATMからキャッシングをした方がいいでしょう。 まとめ ゆうちょ銀行の自動貸付について色々と調べてきましたが、定期貯金や国債などの担保があることで審査の必要もなく利息も無担保の貸付に比べるとかなり低く抑えられることがわかりました。 定期貯金口座や国債を持っていない人にとっては、作ることもできないのでそういう人からしたら関係ないと思ってしまうかもしれませんが、口座を作ってでも利用しようと思う人も大勢いるのではないでしょうか。 ご自身の経済的側面を考慮して融資先を選ぶことが大切です。 ゆうちょ銀行の自動貸付はゆうちょ銀行の定額貯金を持っている人にとってはかなり魅力的な貸付になります。 今すぐお金を借りる方法をもっと知りたい方はコチラ.

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