一般 nisa つみたて nisa。 【つみたてNISAと一般NISAはどっちがいい?】我が家が夫→一般NISA、妻→つみたてNISAで使い分ける理由!

一般NISA⇔つみたてNISA(積立NISA)口座切り替え|つみたてNISA|NISA|商品・サービス|株のことならネット証券会社【auカブコム】

一般 nisa つみたて nisa

* NISA口座は1年に1人1口座です。 * NISA口座を開設する金融機関の変更は1年単位でしか行えません。 (金融機関の変更をした場合には、複数のNISA口座を持つことになりますが、買付けができるのは各年につき1つのNISA口座だけです) * 収益(売却益・配当等)が発生しても非課税となりますが、損失が発生してもその損失はないものとみなされます。 (損益通算や損失の繰越控除はできません) * NISA制度では、非課税投資枠(NISA(一般NISA):年間120万円まで(2016年1月以降)、つみたてNISA:年間40万円まで)が設定されており、売却した場合、非課税投資枠の再利用はできず、非課税投資枠の残額を翌年以降へ繰り越すこともできません。 * NISA(一般NISA)とつみたてNISAは選択制であり、同一年に両方の適用は受けられません。 原則として暦年単位で変更いただけます。 * 京葉銀行で開設するNISA口座でご利用いただける商品は、株式投資信託のみのお取り扱いとなります。 つみたてNISAについて * 投資が開始できるのは2018年~2037年の20年間です。 * 非課税での運用期間は20年です。 非課税期間中に途中売却することもできます。 なお、ロールオーバーはできません。 NISA(一般NISA)との選択利用について * つみたてNISAとNISA(一般NISA)は選択して新規に投資を行うこととなっており、併用できません。 ある年について、NISA(一般NISA)を選択して新規に投資を行った場合、その年はつみたてNISAで新規に投資を行うことはできません。 * つみたてNISAが始まる2018年に一旦どちらかを選択して投資を行うと、翌年以降もその選択が自動的に継続されます。 * つみたてNISAでは、基準経過日(つみたてNISA口座に初めて累積投資勘定を設けた日から10年を経過した日および同日の翌日以降5年を経過した日ごとの日)における口座開設者の氏名・住所についての確認が必要となります。 また、期間内(基準経過日から1年を経過する日までの間)に確認ができない場合には、累積投資勘定への公募株式投資信託等の受け入れができなくなります。 つみたてNISAの対象となる商品について * つみたてNISAでは、積立契約(累積投資契約)等に基づく定時かつ継続的な買付けが前提となります。 * つみたてNISAの対象は、つみたてNISA用の公募株式投資信託と上場株式投資信託(投資対象資産が株式のETF(上場投資信託))です。 国債、社債、公社債投資信託、個別株式、REIT(上場不動産投資信託)、ETN(上場投資証券)、投資対象資産が株式以外のETF等は対象外です。 * つみたてNISAでご利用頂ける当行の商品は、金融庁の定める要件を満たし、金融庁への届出を済ませた商品の中から、当行が選定した商品になります。 要件には、信託期間が無期限または20年以上あること、毎月分配型でないこと、販売・解約手数料率や信託報酬率等の上限などがあります。 * つみたてNISAでは、非課税期間終了後、新たな非課税投資枠への移行により継続保有することはできません。 * つみたてNISAでは、つみたてNISAに係る積立契約(非課税累積投資契約)により購入された公募株式投資信託等の信託報酬等の概算値が原則として年1回通知されます。 ジュニアNISA口座から払い出しを行う場合は、過去の利益に対して課税され、ジュニアNISA口座を廃止することになります。 * ジュニアNISA口座は、1人1口座です。 * ジュニアNISA口座開設後は、金融機関の変更ができません。 (口座廃止後の再開設は可能です) * 収益(売却益・配当等)が発生しても非課税となりますが、損失が発生してもその損失はないものとみなされます。 (損益通算や損失の繰越控除はできません) * 本制度による資金拠出は、親または祖父母等から当該未成年者へ贈与のため、贈与税の対象となるものであり、既に贈与しているものがあればその贈与額と本制度による拠出額を合わせ基礎控除額(110万円)を超えたものは贈与税の対象となります。 * 京葉銀行で開設するジュニアNISA口座でご利用いただける商品は、株式投資信託のみのお取り扱いとなります。 投資信託のご購入に際してのご注意 * 投資信託は預金ではありません。 また、京葉銀行が元本を保証するものではありません。 * 投資信託は預金保険の対象ではありません。 また、京葉銀行でご購入いただいた投資信託は投資者保護基金の対象ではありません。 * 投資信託の運用による損益はお客さまに帰属します。 * 投資信託は価格が変動する有価証券等に投資するため、お受取金額が投資元本を下回ることがあります。 また、分配金は預金の利息とは異なり、増減したり、支払われないことがあります。 * 有価証券投資に伴う主なリスクには、金利変動リスク、為替変動リスク、株価変動リスク、株価指数先物リスク、 信用リスク、カントリーリスク、不動産価格変動リスクなどがあります。 * 投資信託のお申し込みにあたっては、申込手数料がかかるほか、保有期間中には信託報酬、監査報酬、有価証券売買時の売買委託手数料、外貨建資産の保管費用、信託事務の諸費用等が信託財産の中から差し引かれます。 また一部の投資信託には、換金時に換金手数料がかかるものや信託財産留保額が基準価格から差し引かれるものがあります。 これらの手数料等は、各投資信託により異なるため、具体的な金額、計算方法を表示することができません。 くわしくは、各投資信託の投資信託説明書(交付目論見書)および目論見書補完書面等にてご確認ください。 * 投資信託の換金には日数がかかります。 さらに、投資信託によっては、換金日に制限があるものがあります。 * 京葉銀行は販売会社であり、投資信託の設定・運用は投資信託会社が行います。 * 投資信託は金融商品取引法第37条の6の規定に基づく書面による契約の解除(クーリング・オフ)の適用はありません。 * 本資料は金融商品取引法に基づく開示資料ではありません。 投資信託のお申し込みに際しては、必ず最新の投資信託説明書(交付目論見書)および目論見書補完書面をご覧いただき、商品の内容およびリスクの所在を十分にご確認のうえ、お客さま自身のご判断でお願いします。 * 最新の投資信託説明書(交付目論見書)は京葉銀行の本支店の資産運用窓口にご用意しています。 なお、インターネット専用投資信託の投資信託説明書(交付目論見書)は、店頭にございませんので、当行のホームページ上でご覧下さい。 * 当行で取り扱う投資信託の分配金と売買益は、復興特別所得税を付加した20. (NISA口座の枠内購入分は除く) 株式会社京葉銀行 登録金融機関 関東財務局長(登金)第56号 加入協会 日本証券業協会• ファンドを探す•

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【投資目的で変わる】つみたてNISAから一般NISAに切り替えるべきか

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315%の税金を支払わなければならない。 投資家としては1円でも多く利益を得たいところだろう。 一般NISAとつみたてNISAは、利益を得ても税金がかからない「非課税制度」だ。 例えば、株式投資で1万円の利益を得た場合、通常なら約2千円の税金がかかり8千円程しか手元に残らないところ、NISA(一般NISA、つみたてNISA)では丸々1万円の利益を享受できる。 投資なので損をしてしまう可能性はあるが、利益を出せた時には、その利益を最大で享受できるのは大きなメリットではないだろうか。 ただし、非課税制度という点は共通しているが、いくつか違うポイントもあるため、その違いを理解して運用することが大切だ。 一般NISAとつみたてNISAの違い 投資対象が幅広い一般NISA 投資先を選びやすいつみたてNISA 一般NISAとつみたてNISAは投資対象が異なる。 一般NISAの場合、口座を開いた先の証券会社が取り扱っている金融商品なら、株や投資信託、ETFやREITなど、様々なものに投資できる。 その点、一般NISA口座のほうが魅力的に思えるかもしれない。 しかも対象は現時点(2018年10月31日)で162本しかなく、うち142本がインデックス投資信託だ。 かなり選択肢は限られているが、投資初心者の方にとっては一般NISAよりも投資する金融商品を選びやすいだろう。 つみたてNISAの対象銘柄は、すべて金融庁が定める一定の基準を満たすものだけである。 この金融庁の基準とは、簡単にいえば「販売手数料が無料、信託報酬割安で、頻繁に売買するのではなく長い間保有し続ける『長期投資』に向いているか否か」だ。 投資可能額が大きい一般NISA 少額でこつこつ投資するつみたてNISA 一般NISA口座では年間120万円まで投資が可能となっている。 一方のつみたてNISA口座では、年間40万円まで積立投資が可能となっている。 1年で40万円ということは、毎月均等に投資する場合3万3333円しか利用することができない訳だ。 「少ない」と感じる人もいるだろう。 しかし投資初心者の方の中には、そもそも普段から貯金できていないという声もよく聞く。 貯金できているとしても、低金利のご時世、「減らない代わりになかなか増えない」のが現状である。 しかし、銀行口座から毎月定額を引き落として、つみたてNISAで投資信託を買えば、手軽にお金を増やすことができる可能性がある。 ただし、投資では元本割れを起こすリスクもある点に注意しよう。 非課税投資期間が基本5年の一般NISA 20年のつみたてNISA 一般NISA口座は基本的に5年間非課税だ。 年間120万円を5年分として、600万円まで非課税で投資できるのがNISAである。 ただし、後述するロールオーバーを利用すれば最大で非課税投資期間が10年となる。 一方のつみたてNISA口座では、最大で20年間、非課税投資期間となる。 年間40万円を20年分として、最大で800万円まで非課税で投資できる。 一般NISAでロールオーバーしなければ、最終的に非課税で投資できる合計額はつみたてNISAの方が多い。 それぞれ「制度の終了年」には注意しておいた方がいいだろう。 NISAは2023年、つみたてNISAは2037年に終了を予定している。 投資を始める時期が遅くなるとそれだけ非課税で投資できる期間が短くなってしまうため、運用を検討中の人は判断を急いだ方がよい。 ロールオーバーの可否 一般NISAで購入された株式や投資信託等は、5年間の非課税期間が終了した後も翌年の一般NISA非課税投資枠へ移すことで、合計で10年間に延長することが可能となっている。 このように、翌年の一般NISA非課税投資枠を移すことを「ロールオーバー」という。 一方のつみたてNISAにはロールオーバー制度はない。 20年間、購入した金融商品の運用を続けたら終了となる。 投資初心者には一般NISAとつみたてNISAどちらがおすすめ? 制度の全体像やメリット・デメリットを考えると、どちらかといえば一般NISAは「株式に直接投資できるため、多少の投資経験がある人」に向いているといえるだろう。 年間の投資可能額も大きく、各企業の株式にも投資できる。 各企業の業績やマーケット情報を基に投資先を決めることができる人にとっては嬉しい制度だ。 投資初心者の方なら「つみたてNISA」の方が始めるハードルが低いだろう。 投資対象の数が少ないので選びやすい上に、年間投資可能額が小さい。 投資信託なので、ファンドマネージャーなどが代わりに投資家に利益が出るように運用してくれる。 もちろん投資信託の価格が値下がりする等して損をする可能性はあるが、毎月決まった金額を買い続けることで、長期的に見ると購入価格が平準化し、価格変動リスクを分散することができる。 一般NISAからつみたてNISAに口座変更する方法 ここまで読んで、既に一般NISA口座を持っているが新しくつみたてNISAを始めたいと考えた読者もいるだろう。 一般NISAとつみたてNISAの口座は、両方を同時に持つことはできない。 しかしこの2つは、1年単位で変更することが可能だ。 変更方法そのものは、現在取引中の会社に変更のための申し込み書類を請求し、必要事項を記入するだけで事足りるので簡単だろう。 また、既にある証券会社でつみたてNISA口座を持っていても、申請すれば別の証券会社でつみたてNISA口座を持つこともできる。 この機会に自分に合った証券会社でつみたてNISA口座を開いてみるのはいかがだろうか。 カブドットコム証券のつみたてNISAの特徴 は、三菱UFJフィナンシャル・グループのネット証券会社であり信用度が高い。 つみたてNISAでの投資対象として、バランス型投資信託や信託報酬が低いインデックス型投資信託を取り揃えている。 つみたてNISAの新規申し込みは、オンラインで完結というネット証券ならではの利便性がある。 積み立ては500円から可能で、つみたてNISAを含むNISA口座の開設者は、カブドットコム証券で通常の現物株式の取引をする際の手数料が最大5%割引になるという嬉しいサービスも用意されている。 さらに、つみたてNISAで投資できる同社の対象商品は、購入時手数料、並びに、解約(売却)手数料が無料だ。 口座管理・維持手数料も無料である。 つみたてNISAは投資をこれから始めるという初心者の方にも利用しやすい制度だ。 資産形成の一環として、会社としての信用度が高く、商品のラインアップが豊富なカブドットコム証券でつみたてNISAを始めてみてはいかがだろうか。 <投資信託に関するご注意事項> ・投資信託は、元本や利益(分配金を含む)を保証するものではありません。 組み入れた金融商品の値動き等により基準価額が変動するため、投資元本を割り込むおそれがあります。 ・投資信託のお取引にあたっては、主に以下のようなリスクがありますが、これらに限定されるものではありません。 お取引に際しては、当社ホームページ等にて各銘柄の目論見書および目論見書補完書面等をよくお読みの上、投資の最終決定はご自身の判断と責任でおこなってください。 (主な投資対象が国内株式であるもの) ・組み入れた株式の値動き等により基準価額が上下しますので、株価の下落で投資元本を割り込むことがあります。 また、組み入れた株式の発行体の経営・財務状況の変化及びそれらに関する外部評価の変化等で、基準価額は変動します。 (主な投資対象が 円建公社債であり、かつ、外貨建資産 又は株式・出資等に投資しないもの) ・組み入れた円貨建ての公社債の値動きにより基準価額が上下します。 一般に、金利が上昇した場合は、組み入れた有価証券は値下がりし基準価額が下落する要因になり投資元本を割り込むことがあります。 また、組み入れた債券の発行者の経営・財務状況の変化及びそれらに関する外部評価の変化等で、基準価額は変動します。 ・投資信託は、銘柄により運用継続が困難と委託会社が判断する場合に償還期限が繰上げとなる可能性があります。 ・クローズド期間のある投資信託については、クローズド期間中は原則として換金の請求を受付けることができませんのでご留意ください。 ・投資信託は銘柄により、販売手数料とは別に信託報酬、解約手数料、その他手数料等を要するものがありますが、銘柄毎に要件・料率等が異なりますので表示できません。 手数料等は、当社ホームページの目論見書および目論見書補完書面等にてご確認ください。 ・前金商品(投資信託等)をご購入の場合には、お申込みから約定までの間に現金買付余力がないと注文が取消になる場合があります。 株式発注金額は、約定・未約定にかかわらず優先して拘束されますので、前金商品(投資信託等)の申込条件を満たさない場合もあります。 前金商品(投資信託等)をお申込みの際は、オンライントレード規定・目論見書補完書面に記載するご注意事項や申込画面のご注意事項を十分にご確認ください。 ・当社お取扱商品の手数料等およびリスクの詳細については、契約締結前交付書面、上場有価証券等書面、目論見書、約款・規定集および当社ホームページの「ご投資にかかる手数料等およびリスクについて」( )や取引ルール等をよくお読みの上、投資の最終決定はご自身のご判断とご責任でおこなってください。

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【徹底比較】一般NISAとつみたてNISAはどっちがおすすめ!? 5年の体験談も交えて解説するぞ!!

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<お手続き方法(ご本人確認方法)は2種類> ・画像アップロードによる手続き ・マイナンバーカードの読取・認証(公的個人認証サービス)による手続き なお、当該お手続きにつきましては、ご利用に条件がございますので下記をご確認ください。 原則として当社で書類を受入れ後、約2~3週間程度でNISA口座を開設いたします。 なお、当該お手続きにつきましては、ご利用に条件がございますので下記をご確認ください。 NISA口座開設処理の最短日数を記載しています。 必要事項の確認などにより、上記より時間がかかる場合がございます。 「郵送による手続き【Web書類請求】」またはお取引店まで、NISA口座書類をご請求ください。 ご利用時間 ご本人確認書類の画像(「スマートフォン等のカメラ機能で撮影された画像」、または「スマートフォン・タブレット・PCに保存されている画像」)をアップロードのうえ、お申込みいただくことで手続きが完了いたします。 原則として、約2~3週間程度でNISA口座を開設いたします(NISA口座の開設には、税務署の審査に約2~3週間程度かかります)。 開設手続きの結果はオンラインサービス「お客様へのご連絡」および、メール(メールアドレスのご登録がある場合)にてお知らせいたします。 詳細は画面下部をご参照ください。 開設処理の最短日数を記載しています。 必要事項の確認などにより、上記より時間がかかる場合がございます。 ご準備いただくもの(ご利用条件) お手続きには、次のいずれかの本人確認書類が必要です。 ・マイナンバーカード ・通知カード+運転免許証 ・通知カード+旅券(パスポート) 本人確認書類が次の条件を満たしていることをご確認ください。 本人確認書類に記載の住所・氏名が最新の情報であり、当社の登録情報と同じであること。 本人確認書類(旅券(パスポート )除く)にご住所変更の記載がある場合、「公安委員会印・発行体印等」があること。 「運転免許証」、「旅券(パスポート )」が有効期限内であること。 「旅券(パスポート )」に氏名・住所・生年月日の記載があること。 「個人番号通知書」および「現住所の記載がない通知カード」は使用できません。 当社に個人番号(マイナンバー)を登録済の場合は、「通知カード」のご提出は不要となります。 手続き内容 個人のお客様のみとなります。 ただし、以下の口座を除きます。 ・ストックオプション専用口座 ・金融商品仲介口座 ・日本国内に居住されていないお客様の口座 ・ご住所を変更中の口座 ・20歳未満のお客様(本年1月2日時点) ・NISA口座開設のお手続き中の口座、NISA口座重複の口座、ジュニアNISA口座開設の口座 ・法人口座、ラップ信託口座 など その他ご注意事項• NISA口座は複数のお取引店や金融機関で開設することはできません。 また、当該手続き(NISA口座開設【Web完結】)は、NISA口座の新規の開設申込みとなります。 NISA口座内の国内上場株式等の配当金等を非課税で受取るためには、株式数比例配分方式のお申込みが必要です。 現在、国内上場株式等の配当金の受取方法として「株式数比例配分方式」をご登録されていない場合、NISA口座開設とあわせて、「株式数比例配分方式」にお申込みいただけます。 なお、本人確認書類の不備によりNISA口座の開設申込みが受付けられなかった場合は、「株式数比例配分方式」のお申込みも完了いたしません。 アップロードいただきました本人確認書類の画像は、不備等も含め、返却には応じかねますので、あらかじめご了承ください。 撮影された本人確認書類の画像はお客様の大切な個人情報となりますので、端末に画像が保存されている場合には、お手続き後、削除してください。 アップロードいただける画像のファイル形式は以下となります。 JPG(. jpg、. jpeg)、PNG(. png)、BITMAP(. bmp) PCおよびICカードリーダライタをご準備のうえ、マイナンバーカード(ICカード)に記録された電子証明書を利用(読取・認証)してお申込みいただくことで手続きが完了いたします。 原則として、約2~3週間程度でNISA口座を開設いたします(NISA口座の開設には、税務署の審査に約2~3週間程度かかります)。 開設手続きの結果はオンラインサービス「お客様へのご連絡」および、メール(メールアドレスのご登録がある場合)にてお知らせいたします。 詳細は画面下部をご参照ください。 開設処理の最短日数を記載しています。 必要事項の確認などにより、上記より時間がかかる場合がございます。 ご準備いただくもの(ご利用条件) ・マイナンバーカード ・PCおよびICカードリーダライタ <ご利用条件>• PCからのみお手続きいただけます。 をご確認ください。 お手続きには、マイナンバーカードに設定いただいた以下の2種類のパスワードが必要です。 連続して一定回数間違えると使用できなくなります(ロックされます)。 解除等はをご確認のうえ、発行を受けた市区町村窓口へお問い合わせください。 ・券面事項入力補助用パスワード(数字4文字) ・署名用電子証明書パスワード(英数字6文字以上、16文字以下)• マイナンバーカードに記録の氏名・住所が最新の情報であり、当社のご登録情報と同じであること。 マイナンバーカードが有効期限内であること。 手続き内容 個人のお客様のみとなります。 ただし、以下の口座を除きます。 ・ストックオプション専用口座 ・金融商品仲介口座 ・日本国内に居住されていないお客様の口座 ・ご住所を変更中の口座 ・20歳未満のお客様(本年1月2日時点) ・NISA口座開設のお手続き中の口座、NISA口座重複の口座、ジュニアNISA口座開設の口座 ・法人口座、ラップ信託口座 など その他ご注意事項• NISA口座は複数のお取引店や金融機関で開設することはできません。 また、当該手続き(NISA口座開設【Web完結】)は、NISA口座の新規の開設申込みとなります。 NISA口座内の国内上場株式等の配当金等を非課税で受取るためには、株式数比例配分方式のお申込みが必要です。 現在、国内上場株式等の配当金の受取方法として「株式数比例配分方式」をご登録されていない場合、NISA口座開設とあわせて、「株式数比例配分方式」にお申込みいただけます。 なお、本人確認書類の不備によりNISA口座の開設申込みが受付けられなかった場合は、「株式数比例配分方式」のお申込みも完了いたしません。 郵送による手続き【Web書類請求】 「画像アップロードによる手続き【Web完結】」「マイナンバーカードの読取・認証(公的個人認証サービス)による手続き【Web完結】」は、原則として、約2~3週間程度でNISA口座の開設手続きが完了し(NISA口座の開設には、税務署の審査に約2~3週間程度かかります)、手続き結果をオンラインサービス「お客様へのご連絡」および、メールにてお知らせいたします。 メールのお知らせは、メールアドレスの登録がある場合となります。 開設処理の最短日数を記載しています。 必要事項の確認などにより、上記より時間がかかる場合がございます。 <配当金の受取方法「株式数比例配分方式」をあわせてお申込みのお客様> 「株式数比例配分方式」のお申込みも完了しておりません。 <配当金の受取方法「株式数比例配分方式」をあわせてお申込みのお客様> 「株式数比例配分方式」のお申込みは受付けしております。 当社では、個人番号(マイナンバー)のお預りにあたり、システム、事務作業等を整備し、厳重な管理を行っております。

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